Из-за политики Центробанка число таких кредитов может снизиться
За пять лет доля ипотечных сделок с первым взносом ниже 10% увеличилась в 6 раз, подсчитали аналитики компании «Миэль-Новостройки». Доля ипотечных займов с первым взносом 15 — 20% за этот период увеличилась почти вдвое. Эксперты рынка полагают, что из-за политики Центробанка число кредитов с минимальным первоначальным взносом в будущем будет сокращаться, и это повлияет на спрос, пишет «Вести.Недвижимость».

В 2013 году 12% заемщиков оформили ипотечные кредиты с первым взносом 15-20%. В прошлом году на таких условиях жилищные кредиты оформили почти 20% заемщиков. На долю займов с первым взносом менее 10% в 2013 приходился только 1%, в 2017 году доля заемщиков, оформивших такие кредиты, выросла до 6%. За пять лет количество ипотечных сделок с первым взносом до 20% увеличилось с 27% до 32%.

По мнению экспертов, доля ипотечных займов с минимальным первым взносом растет из-за того, что в последние годы доходы населения не увеличиваются. Татьяна Гусева, возглавляющая ипотечный центр компании «Миэль-Новостройки», отмечает, что жилищный вопрос для многих россиян остается открытым, и для многих семей единственный вариант его решения — это ипотека.

Ставки по кредитам без первого взноса намного выше, требования к заемщикам более жесткие, поэтому люди стараются накопить хотя бы на минимальный первоначальный платеж. Пять лет назад лишь немногие банки предлагали ипотеку с минимальным первоначальным взносом, при этом ставки по таким кредитам были высокими. Этим объясняется небольшая доля таких сделок в 2013 году.

По данным АИЖК, доля займов с первым взносом ниже 10% составляет не более 5% выдач. На долю кредитов с первым взносом 10-15% приходится 15% выдач. Ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина рассказала, что такие займы чаще всего оформляют молодые люди со стабильной заработной платой, которые пока не смогли накопить значительную сумму, чтобы внести большой первый взнос. Нередко такие кредиты оформляют заемщики, которые собираются сменить жилье и ждут продажи старой квартиры, чтобы погасить большую часть ипотечного долга.

По словам директора по продажам ГК «Гранель» Рустама Арсланова, на размер первого взноса влияет класс объекта. Минимальный первый взнос — важное условие для заемщиков, покупающих жилье массового сегмента.

Чаще всего заемщики вносят на первом этапе 10-15% от стоимости объекта. Банки при таком первом взносе предлагают минимальные ипотечные ставки. Часто граждане, имеющие возможность уплатить 20% первого взноса, предпочитают оставить резерв или направить деньги на ремонт квартиры или аренду жилья, рассказал глава управления прямых продаж, ипотеки и субсидий ФСК «Лидер» Павел Тимошенко. Он считает, что доля ипотеки с минимальным первым взносом в будущем увеличится, так как спрос на жилую недвижимость растет, а собрать 20 % многие не успевают.

Гусева полагает, что спрос на ипотеку с минимальным первым взносом сохранится, так как доходы россиян не растут.

Тем временем Центробанк ужесточает требования к банкам, выдающим займы с первоначальным взносом менее 20% или без первого взноса.

В ЦБ полагают, что массовая выдача таких займов может привести к кризису, если в будущем часть заемщиков не смогут платить по кредитам. Регулятор принял решение ввести по таким займам повышенные коэффициенты риска. Кредитам с первым взносом менее 10% присвоят коэффициент риска 200%, менее 20% — 150%. Прибыль банков сократится, так как им придется создавать по таким займам повышенные резервы. Эксперты считают, что в будущем из-за политики регулятора доля займов с низким первоначальным взносом снизится.

Объем ипотеки в 2018 году может составить 2,5 трлн рублей